¿Qué tienen en común las personas con puntajes crediticios altos?

¿Qué tienen en común las personas con puntajes crediticios altos?

There is no question that life can be a lot easier when you have high credit scores. After all, high credit scores can help you to land some pretty amazing perks like easier loan approvals, higher credit limits, lower interest rates, the ability to save a lot of money, and better negotiating power.

If your credit scores are currently less-than-stellar one of the best methods to work on improving your situation is to mimic the characteristics of people who already have the great credit scores to which you aspire. You can find out what is working well for others and in turn copy that behavior. Keep reading below to discover 5 smart habits which people with high credit scores have in common.

Hábito #1: Saldos bajos de tarjetas de crédito

Las personas con puntajes crediticios altos saben que es importante mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito o, mejor aún, liquidarlos en su totalidad todos los meses. Cuando cambia el saldo de sus cuentas de tarjeta de crédito de mes a mes, no solo está desperdiciando el dinero que tanto le costó ganar en cargos por intereses, sino que también está dañando potencialmente su puntaje crediticio en el proceso. Puede que no se dé cuenta, pero los saldos pendientes de sus tarjetas de crédito pueden dañar su puntaje crediticio incluso si nunca realiza un pago atrasado en la cuenta.

FICO y VantageScore, las dos marcas de calificación crediticia más utilizadas actualmente en el mercado, han diseñado su software de calificación crediticia para que preste mucha atención a los saldos de sus tarjetas de crédito. Específicamente, los modelos de calificación crediticia se ocupan de su índice de utilización renovable o, dicho de otra manera, de cuánto de los límites de su tarjeta de crédito ha aprovechado. Cuanto más aumente su índice de utilización renovable, peor será el impacto en sus puntajes crediticios.

Consejo de reconstrucción: Si actualmente tiene saldos elevados en sus tarjetas de crédito, la buena noticia es que si comienza a reducir esos saldos, sus puntajes crediticios deberían comenzar a recuperarse poco a poco. Por supuesto, si puede permitirse el lujo de liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito de inmediato con un pago grande, es aún mejor.

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Hábito #2: Pagos puntuales

Otra característica común que comparten las personas con puntajes crediticios altos es el hecho de que mantienen sus pagos a tiempo. No hace falta decir que nunca podrá obtener puntajes crediticios realmente buenos si sus informes crediticios muestran un historial a largo plazo de pagos atrasados habituales.

Los sistemas de calificación crediticia FICO y VantageScore tendrán en gran medida en cuenta su historial de pagos cada vez que se calculen sus puntuaciones crediticias. Si en sus informes de crédito hay pagos atrasados o morosidad más severa (cobros, cancelaciones, etc.), sus puntajes se verán afectados, a veces hasta el extremo.

Consejo de reconstrucción: Un pago atrasado no puede seguir dañando su puntaje crediticio para siempre. La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) impone límites de tiempo que restringen el tiempo que se permite que los pagos atrasados permanezcan en sus informes crediticios. La mayoría de los pagos atrasados deben eliminarse de sus informes después de no más de 7 años a partir de la fecha en que ocurrieron. Además, los sistemas de calificación crediticia están diseñados para prestar menos atención a los pagos atrasados a medida que envejecen. Esto significa que a medida que los pagos atrasados envejezcan, su impacto negativo en su puntaje crediticio disminuirá.

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Hábito #3: Nuevas solicitudes de crédito limitadas

La mayoría de las personas con puntajes crediticios altos tienen el hábito de no solicitar nuevas cuentas de crédito con demasiada frecuencia. Cuando solicita un nuevo préstamo o una nueva cuenta de tarjeta de crédito, un prestamista accederá o “extraerá” su(s) informe(s) de crédito como parte del proceso de solicitud. Un registro de esa extracción de crédito aparecerá en sus informes de crédito. Este registro del acceso a sus informes crediticios se conoce como consulta, específicamente una consulta “dura” si su crédito fue retirado por un prestamista. Las consultas difíciles tienen el potencial de dañar su puntaje crediticio por hasta 12 meses.

Consejo de reconstrucción: No tienes que tener miedo de solicitar un crédito cuando realmente lo necesitas. Sin embargo, probablemente debería eliminar la práctica de solicitar con frecuencia nuevos créditos (especialmente tarjetas de crédito) simplemente para conseguir recompensas o descuentos. Además, nunca tendrá que preocuparse por dañar su puntaje crediticio cuando desee verificar sus informes crediticios usted mismo. Este tipo de consulta es “suave” y nunca afectará su puntaje crediticio de ninguna manera.

Hábito #4: Historiales crediticios extensos

Otro hábito o rasgo que tienen en común las personas que obtienen puntajes crediticios más altos es el hecho de que tienden a tener historiales crediticios más extensos. En otras palabras, la mayoría de las personas con puntuaciones altas han gestionado con éxito sus obligaciones crediticias durante un largo período de tiempo. Los modelos de calificación crediticia consideran la antigüedad de la cuenta más antigua en sus informes crediticios y la edad promedio de las cuentas en sus informes crediticios al calcular sus calificaciones crediticias. En cuanto a la antigüedad de la cuenta, cuanto más antigua, mejor.

Consejo de reconstrucción: Si tiene informes crediticios “jóvenes”, podría considerar pedirle un favor a un ser querido. Si un amigo o familiar está dispuesto a agregarlo como usuario autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito anterior y existente, esto podría afectar su puntaje crediticio de manera positiva. Sin embargo, debe asegurarse de evitar la estafa de "llevar a cuestas" en la que le paga a un extraño para que lo agregue a una cuenta como usuario autorizado. Aprovechar la cuenta de un extraño puede considerarse un fraude de préstamo (una vez que solicite un nuevo crédito después del hecho) y podría ocasionarle serios problemas.

Hábito #5: Revisiones crediticias de rutina

La mayoría de las personas con puntajes crediticios altos prestan mucha atención a sus informes crediticios. Saben que no pueden quedarse sentados y simplemente esperar que la información contenida en sus informes crediticios sea precisa. Los errores en los informes crediticios ocurren con bastante frecuencia y, en realidad, depende únicamente de usted verificar la exactitud de la información en sus informes crediticios.

Consejo de reconstrucción: Si no ha revisado sus informes de crédito recientemente, recuerde que tiene derecho a una copia gratuita de sus 3 informes de crédito cada año en línea en www.AnnualCreditReport.com. Recuerde, si descubre errores en sus informes crediticios, puede disputarlos con las agencias de crédito, ya sea por su cuenta o con la ayuda profesional de un Credit Pro.